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万能保险有啥险种解释

时间:2021-05-22 分类:万能险是什么

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学霸说保险-秀秀

近些年来,随着社会的进步,人们生活水平的提高,具备保险意识的人逐渐增长起来,但是还是有不少人会担心:有保险但不出险就算损失钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?为了满足这一部分客户的需求,为了解决这样的需求问题,保险公司设计并推出了“万能险”。万能险是个什么东西?我下面就给大家好好讲讲。

学姐先把重点给大家提个醒,买保险是为了给自己提供保障,能够在以后意外来临时,自己能解决,保险具有风险转移的功能的。

在阅览本文前,让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处,收藏下文,让理解更透彻:

《分红险、万能险、增额终身寿险,这些理财险究竟是哪里不同?哪种最值得买?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是很古早的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品,它具备“万能”的名头和功能,便从刚开始广受关注和支持,此时,万能险已经初步定型。

仔细研究第一款万能险,我们就可以发现,万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后,保险公司会先扣除初始费用(运营成本);

一部分没用完的钱会进入安全账户,目的会起到保护作用;另一部分则会进入投资账户,方便以后投资。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,投保人自主调节用于这两份的额度。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识,对万能险还是很感兴趣吗?那就看这里吧:

《惊!万能险理财真的安全吗?收益稳定吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

相比较于传统寿险,万能险的缴费基本不具备强制性。

在支付初期最低的保费以后,每一年根据收益情况,投保者都可随时追加投资;

只要保费不超过保单账户的金额,客户也可以耽搁一下保费的支付;

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

常规情况下,万能险能附加多类型险种,重大疾病险、意外险等,所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

由此可见万能险的保障功能非常多,比如:1、用来理财,2、用来治病,3、用来养老等,更有甚者,被用作教育基金,可以给被保人带来很多的服务。

(3)万能险账户透明

与其他险种相比,万能险有更多的设计,即透明帐户的设计,费用因此变得非常透明,不仅仅在保障成本方面,而且所缴保费扣除初始费用也是这样,亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

而且进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率,是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容,如扣除了多少费用,新增多少收益等提供了查询,帮客户省了很多问题。

(4)收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费,收益率也不是全部的保费的,关于这点大家一定要明白。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益,而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的,最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说了,万能险基本都会承诺保底收益,不过需要留心的是,对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容,但这只是一种描述性的方案。投资收益存在较大的波动性。

(2)投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率,如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道,这个利率谈不上高,所以投资收益如何是可想而知的。

除了上面的所说到的不足之外,购买万能险还要了解哪些相关知识呢?答案:

《买万能险到底能赚多少钱?别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会亮点缺陷兼备,万能险也无疑例外,其拥有较强的机动性,而且可作为投资选择,但投资收益几乎没有确定性,整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐得出的结论是,如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财,但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么?确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事,拥有的抗风险能力是否够强,毕竟保险的初心是提供保障。一旦决定购买万能险,怎样挑选才能事半功倍呢?接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率可以在合同中查到,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越低,可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

总而言之不难看出,什么样的人适合万能险呢?答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人,但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于普通家庭来说,首要的任务是做好基本保障,最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求,做出不符合自己实力的消费行为。

在保证有基本保障的情况下,如果产生了购买万能险的想法,可以看看学姐整理好的万能险材料哦:

《如果你不知道买什么,那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险有啥险种解释"的图文回答,望采纳!

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