首页 > 保险 > 泰康鑫享人生年金险 > 鑫享人生利息

鑫享人生利息

提问:朱娟 朱娟 时间:2021-09-12 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-南南

鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真那么出色?

下面就帮助大家探究一番这产品,分析一下该产品的好与坏,收益又如何!

鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,那么可以先阅读下这知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

建议大家先看看产品保障图:

从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

什么是趸交?就是一次交清全部保费,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,主要针对的人群是收入稳定。

其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~

还找不到最符合自己的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,这一点无疑是非常好的!}
从保障图中我们得到这些信息,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,如果基础保额的基数增大,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型)规定条件的,投保人即可豁免保障,这样的处理方式和设置流程十分人性化!

对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?

假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,鉴于此便可免除缴纳保费并且合同不受影响,还是继续有效,

其目的是为了预防投保人身故/高残之后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

假设一个情况:

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,之后的5年保费就可以不用交,合同不受影响,还是继续有效,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴,觉得有分红的年金险收益肯定高!

既然这样,学姐不禁想说的是,大家伙还是太年轻了点~

分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容:

第一点,红利分配是不保证的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

可以这么说,无法判断是否有分红;

第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。按条款上来说,就只有拿到红利通知书,当年的红利分配额才能被知道。

总而言之,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是早点睡吧~

讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,这份防坑指南值得大家收藏:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:

在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;

倘若被保人80周岁后身故,好家伙,就不提供身故保险金了!怎么这么小气!

与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,赔付160%的保额是更好的年金险了。

对于三四十岁的人群来说,肩负着的是全家的经济责任,就此而言,他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有为消费者考虑周全!应该虚心接受批评!!

除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为对于篇幅有限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越增长,那么这款年金险的收益率也会越高。

接下来学姐来打个比方,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每一年交保费10万块,交费5年,这时的基本保额为63600元。

生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为能够保障生存的基金。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。

长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!

现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然而缺陷也十分多。

比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

如果对收益方面比较在意的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生利息"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章