泰康人寿鑫享人生年金险有利息吗
时间:2021-07-24 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-蓝大
鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
下面就帮助大家探究一番这产品,探索下这产品的优秀之处和弊端,在获益上,又是咋样!
因为在保险上,有部分人还是不太清楚,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,就喜欢这么有灵活性的选择~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,这一点实在是非常的人性化!从保障图中可得,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,如果基础保额的基数增大,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这一设置非常友好!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,便可不用缴纳后续所需的保费,但是合同继续有效。
防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
拿个例子来讲:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,每年交10万保费,一共交10年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,未交5年的保费可以退免交,合同依然是有效的,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,一直到小红99周岁截止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
学姐忍不住想和大家说的是,你们还是太稚嫩了~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也就是说,有可能有,也有可能没有;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如条款上所显示,只有领取红利通知书以后,当年的红利分配额才能被知道。
综上所述,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是早点睡吧~
了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,大家快收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
假如被保人80周岁后死亡,居然没有身故保险金领取!特别小气!
与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
如果目标是三四十岁的人,是家庭经济的来源,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有替消费者考虑周到!需要接受朋友们的批评了!!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,由于有篇幅的要求,学姐整理的这篇文章和大家分享:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR越增长,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐就来给大家用一个例子来解释一番,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为保障生存的基金。
养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,实际能看到的收益,也不算特别好。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐劝大家要再三思考后再投保。
追求高收益的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险有利息吗"的图文回答,望采纳!
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