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泰康人寿鑫享人生年金险是假的吗

时间:2021-07-30 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-鲁班

鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让非常多朋友把目光转向它。

那么,这款年金险有据说的如此不错吗?

下面就帮助大家探究一番这产品,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,获益如何!

鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,那我建议你们可以先看下知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

一次性交清全部保费的方式就是趸交,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。

年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,适合收入稳定的人群选择。

这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?让保险专家来给你指点一番:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点非常的优秀!从保障图中可得,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这种模式极具人性化的特质!

什么是投保人豁免?

如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,后续的保费就可以不用交,并且合同不受影响,还是继续有效,

保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。

给大家用个例子说明一下:

小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),每年交10万保费,一共交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,未交5年的保费可以退免交,合同还是正常履行的,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!

那么,学姐想说,朋友们还是太年轻了~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,请看下图:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:

首先,不保证一定会产生红利进行分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

这么想也是可以的,有可能有,也有可能没有;

再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。要按条款所说,当红利通知书拿到了后,当年的红利分配额才能被知道。

总的来说应该是,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是别想那么多了~

关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:

在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;

假使被保人80周岁后丧命了,天啊,就没有身故保险金!未免也太小气了!

身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付160 的保额也不是没有存在过,

以三四十岁的人为标准,是家庭经济的支柱,这类人群比普通人群的身故赔付金高,

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有替消费者去思考问题!一定要接受批评!!

除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,碍于篇幅有限,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来为大家举例说明一下,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),连续交5年,每年交10万保费,那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为保障生存的基金。

养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金:。

长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,获取到的收益,也不理想。

在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!还比不上银行的定期利率(2.75%)!

目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。

比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐劝大家要再三思考后再投保。

对收益方面有要求的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险是假的吗"的图文回答,望采纳!

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