鑫享人生账户价值
时间:2021-07-21 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-连安
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,引来特别多朋友进行研究。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
接下来就给你们做个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,得到的利益咋样!
鉴于很多朋友是保险小白,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
常规操作,你们先浏览下产品保障图:
从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,灵活性非常高~
还找不到最符合自己的缴费期限?让保险专家来给你指点一番:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点无疑是非常好的!}
从保障图中我们得到这些信息,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,倘若这一基数变大,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这样的处理方式和设置流程十分人性化!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
倘若投保人因为意外身故/高残,这样客户便可免交后续的一些保费,并且合同不受影响,还是继续有效,
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
拿个例子来讲:
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,10年期的保费每年交10万。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,未交5年的保费可以退免交,合同还是有效状态,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,一直到小红99周岁截止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
对此,学姐想说的是,大家还是太年轻了~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
首先,不保证一定会产生红利进行分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也可以认为是,有可能有,也有可能没有;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按条款上来说,只能是在红利通知书到手的时候,才会看到当年的红利分配额。
综上所述,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是离实际近一些吧~
对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,这份防坑指南值得大家收藏:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
倘若被保人80周岁后身故,把身故保险金从保障内容划去了!未免也太小气了!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,保额160的赔付是更好的设置,
以三四十岁的人为标准,是家庭经济的来源,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,
要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有做到站在消费者的角度考虑问题!可定要加以批评!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于篇幅有限,不做赘述,学姐都整理在这篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,那么这款年金险的收益率也会越高。
接下来学姐来打个比方,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),连续交5年,每年交10万保费,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,实际的收益却不怎么理想。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
对收益方面有所追求的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生账户价值"的图文回答,望采纳!
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