泰康人寿鑫享人生年金险线下能购买吗
时间:2021-09-23 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
学霸说保险-雪莉
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,让好些朋友都蠢蠢欲动。
但该年金险真如此赞?
接下来给大家搞个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,关于利益如何!
由于很多人对于保险不太懂,那我建议你们可以先看下知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还不了解什么样的缴费期限最合适?不如来听听保险专家的想法:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点设计的很好!从展示的保障图中我们可以明白,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,如果基础保额的基数增大,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)的,有机会享受豁免保障,这种模式极具人性化的特质!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同仍然是有效的,
其实也是为了避免投保人身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。
例如:
这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,每年交10万保费,一共交10年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同内容还是受保障的,他的妻子每年可以领取到一定的年金,直到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
那么,学姐想说,你们还是太年轻啊~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,请看下图:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
不能保证一定会有红利进行分配,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也可以理解为,是否有分红是不确定的;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按照规则来说,当红利通知书拿到了后,才可以知道当年的红利分配额,
结合上述所述,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是离实际近一些吧~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南快收藏起来吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;
假使被保人80周岁后丧命了,好家伙,就不提供身故保险金了!一点都不大气!
身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,赔付160%的保额是更好的年金险了。
对于三四十岁的人群来说,家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的,因此,自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有做到为消费者多做考虑!应该虚心接受批评!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,碍于篇幅有限,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐用一个例子来和大家分析一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每一年交保费10万块,交费5年,5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为生存保险金。
养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,基本保额会按5%逐年递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,但是实际的收益也不咋样。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
如果对收益方面比较在意的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险线下能购买吗"的图文回答,望采纳!
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