智盈人生条款详解

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，现在很多人都在说着他的历史，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱，还因此获得了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生的事实是什么，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

在寿险里全残保障是很重要的，全方位的考虑这个问题，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，这个负担可真重。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

由此得知，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，按照规定是会扣除3000元的，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，以后对于收益来说一点都没有。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，假如被医院诊断为癌症晚期，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它只为58种重大疾病提供保障，并且还需要与主险共同分一份保额。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，结论是理财账户里的资金将重新计算，按照递减后的保额，换个说法，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，太让人郁闷了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，而且更苦闷的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

如果你打算购买意外险，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险可能也会有，故而我们挑选这一类型的产品之前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

归根到底，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有可是它的保障条款里有缺陷，投资也还一般般。

因而，保险公司比较出名，产品的性价比也不一定高，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，不要一时冲动，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保也是有一定损失的，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，这么说只是相对而已，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，还是可以获取些利益的。

然后，我们购买专门的保障型产品后，同时不要智盈人生的附加险，就把它单纯地作为存钱的工具好了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假设想放弃智盈人生，那么学姐建议先看看这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！大家留神下，选择理财险之前，我们首先要做好较为完整的保障，保障型保险都有以下这一些，学姐为你们收集了，你们可以阅读一番：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生条款详解"的图文回答，望采纳！