鑫享人生要去体检吗

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，收到了好多朋友的青睐。

但该年金险真那么出色？

接下来就帮你们剖析下该产品，分析一下该产品的好与坏，关于利益如何！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不妨考虑一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点确实很不错！看完上面的保障图就知道了，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这样一来对客户来讲特别友好！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同继续有效。

其目的就是在投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同持续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐对此想说，大家伙还是太年轻了点~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。要按条款所说，当红利通知书拿到了后，当年的红利分配额才能被知道。

总的来说应该是，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要空想了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

倘若被保人80周岁后身故，竟然没有身故保险金！真的是太小气了！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

以三四十岁的人为标准，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有替消费者考虑周到！需要接受朋友们的批评了！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，碍于篇幅有限，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

那么，下面学姐就举个例子，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，获取到的收益，也不理想。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生要去体检吗"的图文回答，望采纳！