泰康人寿鑫享人生年金险比不上定期

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让非常多朋友把目光转向它。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看下该产品的好坏之处，得到的利益咋样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，则大家最好先浏览下该知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

而年交，就是每年缴付保费，对于收入忽上忽下的人不太适合。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？让保险专家来给你指点一番：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点无疑是非常好的！}
从保障图中可得，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，假如这一基础保额呈现变大的趋势，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

投保人豁免的概念该如何解释？

倘若投保人因为意外身故/高残，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

假设一个情况：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，后续5年的保费就能退免交，合同还是正常履行的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

学姐对此想说，你们还是太年轻啊~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

最后这样认为也可以，有可能有分红，也有可能没有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如条款上所显示，就只有拿到红利通知书，最终可以看到当年红利分配是多少。

总的来说应该是，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是想想实际的吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

被保人80周岁后如果离世，干脆取消了身故保险金！真的是太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，保额160的赔付是更好的设置，

如果目标是三四十岁的人，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金肯定是越高越高。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有为消费者考虑周全！需要进行批评了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，此时基本保额为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比较高的小伙伴，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险比不上定期"的图文回答，望采纳！