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泰康人寿鑫享人生年金险增能保险吗

时间:2021-08-06 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-秀秀

鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,让好些朋友都蠢蠢欲动。

不过这款年金险究竟有如此棒吗?

以下就给小伙伴们解析下该款产品,看看这款产品有何亮点和不足,在获益上,又是咋样!

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

你们可以先浏览一下产品保障图:

看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。

什么是趸交?就是一次交清全部保费,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。

如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~

还是不懂怎么选择适合的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点确实很不错!看完上面的保障图就知道了,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障,这样一来对客户来讲特别友好!

什么是投保人豁免?

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话后续的保费就可以不用交,并且合同不受影响,还是继续有效,

其目的是为了预防投保人身故/高残之后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。

举个例子:

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型),送给他的妻子,假设每年交10万保费,那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同还是有效状态,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,到小红99周岁才失效。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!

既然这样,学姐想说的是,你们还是没有看清事情的本质~

分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,就像下图展示的一样:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:

不能保证一定会有红利进行分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

可以这么说,有可能有分红,也有可能没有分红;

再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。按条款上来说,只有领取红利通知书以后,才可以知道当年的红利分配额,

综合各方因素结果是,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是想想实际的吧~

探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:

在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;

被保人80周岁后如果离世,干脆取消了身故保险金!特别小气!

一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

以三四十岁的人为标准,自己身上背负的是家庭经济这个重任,身故赔付金肯定是越高越高。

众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到为消费者多做考虑!需要进行批评了!!

除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,由于篇幅受到限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

那么,下面学姐就举个例子,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!

主人公小王,今年30岁,在已经投保了投保此鑫享人生年金保险(分红型)的情况下,年交10万保费,交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为能够保证生存的保险金。

养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,基本保额会按5%逐年递增,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金:小王80岁时,一次性给付已交保费,即50万元。

长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,获取到的收益,也不理想。

让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!还没有银行的定期利率(2.75%)高!

现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。

更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

对收益方面有所追求的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险增能保险吗"的图文回答,望采纳!

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