理财产品鑫享人生安全吗

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真那么出色？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，收益又如何！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

不明白该要什么样的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点设计的很好！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，倘若这一基数变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，鉴于此便可免除缴纳保费然而合同依旧是保持有效状态，

其目的是为了预防投保人身故/高残之后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

假设一个情况：

小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同还是有效状态，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以理解为，无法判断是否有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按条款上来说，只有领取红利通知书以后，才会能知道当时的红利分配是多少。

综上所述，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是别想那么多了~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

要是被保人80周岁后不在于人世了，好家伙，就不提供身故保险金了！怎么这么小气！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

以三四十岁的人为标准，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，所以，会给自己买身故赔付金很高的年金险。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有替消费者去思考问题！需要进行批评了！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，由于篇幅受到限制，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，那么这款年金险的收益率也会越高。

下面学姐拿一个事例来说，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，一年所需交的保费为10万，交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，但是实际的收益却不容乐观。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家投保要三思而后行。

寻求收益比较高的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "理财产品鑫享人生安全吗"的图文回答，望采纳！