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泰康人寿鑫享人生年金险购买途径

时间:2021-08-07 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-莱丹

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让非常多朋友把目光转向它。

那么这款年金险真的有说的那么好吗?

下面就来帮大家做个产品具体的和评价,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,得到的利益咋样!

因为蛮多伙伴对保险不是很了解,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

关于产品保障图,大家先看看:

从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。

什么是趸交?就是一次交清全部保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,适合收入稳定的人群选择。

对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~

还是不懂怎么选择适合的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点无疑是非常好的!}
从保障图可以看到,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这种模式极具人性化的特质!

投保人豁免的概念该如何解释?

如果投保人出现意外事故死亡/高残,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同持续有效存在,

其实目的就在于预防投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

例如:

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型),送给他的妻子,10年保费分开每年交,需10万一年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,未交5年的保费可以退免交,合同还是有效状态,他的妻子每年可以领取到一定的年金,直到小红年满99周岁。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!

那么,学姐想说,大家伙还是太年轻了点~

分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,如图所示:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下:

不能保证一定会有红利进行分配,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

这么想也是可以的,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;

其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如果按照条款,只有拿到红利通知书时,最终可以看到当年红利分配是多少。

结合上述所述,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是想想实际的吧~

讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;

要是被保人80周岁后不在于人世了,把身故保险金从保障内容划去了!特别小气!

一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,赔付160%的保额是更好的年金险了。

对于三四十岁的人群来说,自己身上背负的是家庭经济这个重任,因此,自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。

对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有做到从消费者的角度出发!需要挨批了!

除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数限制,学姐都整理在这篇文章里面了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越增长,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,

接下来学姐来打个比方,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为生存保险金。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。

长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,获取到的收益,也不理想。

让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还比不上银行的定期利率(2.75%)!

现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。

相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险购买途径"的图文回答,望采纳!

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