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鑫享人生这款保险怎么买

时间:2021-07-14 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-巧曼

鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,吸引了不少朋友的关注。

但该年金险真如此赞?

以下就给小伙伴们解析下该款产品,分析一下该产品的好与坏,收益方面怎么样!

由于很多人对于保险不太懂,则大家最好先浏览下该知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。

趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。

年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,对于收入忽上忽下的人不太适合。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~

不明白该要什么样的缴费期限?那就看看保险专家的说法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,这一点无疑是非常好的!}
从保障图可以看到,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,如若前文所述基础变大,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!

通俗来讲,到底投保人豁免是什么?

假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同不受影响,还是继续有效,

防止投保人一旦发生身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。

给大家用个例子说明一下:

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,10年保费分开每年交,需10万一年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,就可以享受剩余保费的退免,合同继续有效,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,一直保障到小红年满99周岁。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!

学姐想和大家说的是,大家伙还是不太稳重~

具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,请看下图:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:

第一点,红利分配是不保证的,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

最后这样认为也可以,是否有分红是不确定的;

其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。如果按照条款,唯独红利通知书到手后,才能知道当年的红利分配了多少。

结合上述所述,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是不要空想了~

分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,为防止自己被坑,快来收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:

在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;

被保人80周岁后如果离世,居然没有身故保险金领取!小气的不行!

同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,选择160 的赔付设置是更好的,

对于三四十岁的人群来说,身上的家庭责任较大,例如经济责任,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到站在消费者的角度考虑问题!需要挨批了!

除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅受到限制,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,

接下来学姐来打个比方,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!

小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,每年交10万保费,如果连续交5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为能够保障生存的基金。

养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。

祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。

长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,按照规定,基本保额每年都会递增5%,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,实际能看到的收益,也不算特别好。

当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!

现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。

相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生这款保险怎么买"的图文回答,望采纳!

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