推出的泰康人寿鑫享人生年金险咋样
时间:2021-07-26 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-婷婷
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让好些朋友都蠢蠢欲动。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?
接下来给大家搞个产品的分析,分析一下该产品的好与坏,收益方面怎么样!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~
不明白该要什么样的缴费期限?可以听取一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点无疑是非常好的!}
从保障图可以看到,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,假如这一基础保额呈现变大的趋势,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
那么投保人豁免的定义是什么?
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,后续的保费就可以不用交,但是合同继续有效。
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
拿个例子来讲:
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,假设每年交10万保费,那么需要交10年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,之后的5年保费就可以不用交,合同还是正常履行的,妻子小红每年还能领取到年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
学姐忍不住想和大家说的是,朋友们还是太年轻了~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,大家可以仔细看看下面的图表:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
第一点,红利分配是不保证的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
这么想也是可以的,无法判断是否有分红;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如条款所示,只有拿到红利通知书时,才能知道当年的红利分配了多少。
总而言之,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是不要白日做梦了~
关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
假如被保人80周岁后亡故,好家伙,身故保险金直接为零!小气的不行!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,选择160 的赔付设置是更好的,
对三四十岁的人群而言,是承担家庭经济责任较大 的群体,身故赔付金肯定是越高越高。
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有做到为消费者多做考虑!需要改进了!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于有篇幅的要求,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
那么,下面学姐就举个例子,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,但是实际的收益却不容乐观。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
对收益方面有要求的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "推出的泰康人寿鑫享人生年金险咋样"的图文回答,望采纳!
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