泰康人寿鑫享人生年金险和金瑞
时间:2021-09-12 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
学霸说保险-萍子
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让好些朋友都蠢蠢欲动。
但该年金险真那么出色?
接下来就帮你们剖析下该产品,看看这款产品有何亮点和不足,关于利益如何!
由于很多人对于保险不太懂,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
你们可以先浏览一下产品保障图:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。
年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,对于收入忽上忽下的人不太适合。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还不了解什么样的缴费期限最合适?让保险专家来给你指点一番:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点实在是非常的人性化!从保障图可以看到,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,倘若这一基数变大,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
符合鑫享人生年金险(分红型)规定条件的,投保人即可豁免保障,这一设置非常友好!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同持续有效存在,
其实也是为了避免投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
例如:
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,就不需要再交后续5年的保费,合同还是正常履行的,他的妻子每年可以领取到一定的年金,到小红99周岁的那年才不再发放。
>>不足:
1、分红不确定性
只要有分红,许多人就头脑发热,觉得有分红的年金险收益肯定高!
对此,学姐想说的是,你们还是太年轻啊~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
首先,不保证一定会产生红利进行分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
这么想也是可以的,有可能有分红,也有可能没有分红;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。如条款所示,只有领取红利通知书以后,才会能知道当时的红利分配是多少。
结合上述所述,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是别想那么多了~
了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,这份防坑指南快收藏起来吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
假如被保人80周岁后亡故,竟然没有身故保险金!一点都不大气!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,更加好的保险能够赔付160%保额。
以三四十岁的人为标准,自己身上背负的是家庭经济这个重任,身故赔付金肯定是越高越高。
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有做到从消费者的角度出发!需要改进了!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于篇幅受到限制,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
学姐就来给大家用一个例子来解释一番,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每一年要缴的保费是10万,缴费5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保障生存的保险金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,但是实际的收益也不咋样。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐建议谨慎投保。
要是想要收益比较高的小伙伴,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险和金瑞"的图文回答,望采纳!
下一篇: 中国人寿鑫享金生b款年金险怎么买可以