泰康人寿鑫享人生年金险详细分析

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，收到了好多朋友的青睐。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就给大家做个详细的测评，探索下这产品的优秀之处和弊端，获得的利益有多少！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

不明白该要什么样的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这个地方设置的十分出色！从保障图中可得，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如若前文所述基础变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同继续有效。

其实也是预防了投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

举例说明：

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，后续5年的保费就能退免交，合同内容还是受保障的，他的妻子每年可以领取到一定的年金，到了小红99周岁那年才停止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

最后这样认为也可以，有可能有，也有可能没有；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款所示，只能是在红利通知书到手的时候，当时的红利分配额才能显示出来。

综合各方因素结果是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

要是被保人80周岁后不在于人世了，天啊，就没有身故保险金！太小气了！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

参照三四十岁的人，自己身上背负的是家庭经济这个重任，就这些而言，肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到站在消费者的角度考虑问题！可定要加以批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为对于篇幅有限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐来为大家举例说明一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，一年所需交的保费为10万，交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

想要高收益的伙伴，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险详细分析"的图文回答，望采纳！