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泰康人寿鑫享人生年金险到期怎样领

时间:2021-08-31 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-罗拉

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,吸引了不少朋友的关注。

不过这款年金险究竟有如此棒吗?

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,看下该产品的好坏之处,得到的利益咋样!

鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,则大家最好先浏览下该知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

关于产品保障图,大家先看看:

看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,如果收入稳定的话,还是非常适合的。

如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~

还不了解什么样的缴费期限最合适?不如来听听保险专家的想法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点十分令人满意!看完上面的保障图就知道了,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)的,有机会享受豁免保障,这种模式极具人性化的特质!

对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?

假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同持续有效存在,

就是为了免除投保人在身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。

比如说:

小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,之后的5年保费就可以不用交,合同不受影响,还是继续有效,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,到小红99周岁才失效。

>>不足:

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!

既然这样,学姐不禁想说的是,大家伙还是不太稳重~

分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容:

首先,不保证一定会产生红利进行分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。

可以这么说,是否有分红是不确定的;

其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如果按照条款,只有拿到红利通知书时,当年的红利分配额才能被知道。

综上所述,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是早点睡吧~

讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;

假如被保人80周岁后死亡,干脆取消了身故保险金!太小气了!

同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,更加好的保险能够赔付160%保额。

对三四十岁的人群而言,自己身上最大的重任就是家庭经济责任,身故赔付金肯定是越高越高。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,并没有从消费者的角度出发!需要挨批了!

除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,因为字数限制,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

简单的说,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来为大家举例说明一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!

小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,每一年要缴的保费是10万,缴费5年,5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,作为保险金他能够保障生存。

养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。

长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,实际能看到的收益,也不算特别好。

在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!

现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。

更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐建议谨慎投保。

寻求收益比较高的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险到期怎样领"的图文回答,望采纳!

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