泰康人寿鑫享人生年金险异议

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让好些朋友都蠢蠢欲动。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，看看这款产品有何亮点和不足，获益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么可以先阅读下这知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

而年交，就是每年缴付保费，主要针对的人群是收入稳定。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，很有灵活性哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？不妨考虑一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点设计的很好！根据保障图中的信息可知，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果基础保额的基数增大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样的处理方式和设置流程十分人性化！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是存在，并受保护的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

给大家用个例子说明一下：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同依然是有效的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

学姐忍不住想和大家说的是，朋友们还是太年轻了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也就是说，有可能有，也有可能没有；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。按条款上来说，只有拿到红利通知书时，才会看到当年的红利分配额。

总而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是想想实际的吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假如被保人80周岁后死亡，竟然没有身故保险金！特别小气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

对三四十岁的人群而言，是家庭经济的来源，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有替消费者去思考问题！需要改进了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，由于有篇幅的要求，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐来为大家举例说明一下，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，获取到的收益，也不理想。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险异议"的图文回答，望采纳！