泰康人寿鑫享人生年金险属于险吗
时间:2021-07-21 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-夏天
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,让好些朋友都蠢蠢欲动。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,看下该产品的好坏之处,在获益上,又是咋样!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,对于收入忽上忽下的人不太适合。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还不了解什么样的缴费期限最合适?不妨考虑一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点十分令人满意!从保障图中我们得到这些信息,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这种模式极具人性化的特质!
什么是投保人豁免?
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,这样客户便可免交后续的一些保费,但是合同还是存在,并受保护的,
为了防止投保人身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
假设一个情况:
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,未交5年的保费可以退免交,合同不受影响,还是继续有效,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
对此,学姐想说的是,你们还是没有看清事情的本质~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也可以认为是,不能明确到底有没有分红;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按条款上来说,就只有拿到红利通知书,最终可以看到当年红利分配是多少。
结合上述所述,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是离实际近一些吧~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,大家快收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
要是被保人80周岁后不在于人世了,干脆取消了身故保险金!特别小气!
与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,选择160 的赔付设置是更好的,
如果目标是三四十岁的人,身上的家庭经济责任较大,身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到站在消费者的角度考虑问题!应该虚心接受批评!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,碍于篇幅有限,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
那么,下面学姐就举个例子,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
主人公小王,今年30岁,在已经投保了投保此鑫享人生年金保险(分红型)的情况下,如果每年交10万保费,连续交5年,此时基本保额为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保障生存的基金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额会按5%逐年递增,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。
祝寿生存金:。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额会按5%逐年递增,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
想要高收益的伙伴,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险属于险吗"的图文回答,望采纳!
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