泰康人寿鑫享人生年金险保障全么
时间:2021-08-05 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-艾凡
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,抓住了许多朋友的眼球。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
下面就给大家做个详细的测评,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,收益方面怎么样!
因为蛮多伙伴对保险不是很了解,那么可以先阅读下这知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
你们可以先浏览一下产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~
还不了解什么样的缴费期限最合适?不妨看看保险专家是怎么说的:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,看完上面的保障图就知道了,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,如果基础保额的基数增大,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这样的处理方式和设置流程十分人性化!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,这样客户便可免交后续的一些保费,然而合同依旧是保持有效状态,
防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
举例说明:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,保费需要交10年,每年10万。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,就可以享受剩余保费的退免,合同内容还是受保障的,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,一直到小红99周岁截止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
那么,学姐想说,大家还是太年轻了~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
首先,不保证一定会产生红利进行分配,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以这么理解,有可能有,也有可能没有;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如条款所示,只有拿到红利通知书时,当年的红利分配额才能被知道。
总的来说应该是,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是洗洗睡吧~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
假如被保人80周岁后亡故,竟然没有身故保险金!一点都不大气!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,赔付160 是在120 的基础之上,
对三四十岁的人群而言,身上的家庭责任较大,例如经济责任,身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的,
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有替消费者考虑周到!一定要接受批评!!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,因为对于篇幅有限制,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越增长,然后这款年金险的收益率也更加增长,
学姐来为大家举例说明一下,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),连交5年,每年大概交10万保费,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,九十岁时能获得28861元,然后九十九岁时能获得44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,但是实际的收益却不容乐观。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
寻求收益比较高的朋友,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保障全么"的图文回答,望采纳!
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