泰康人寿鑫享人生年金险5年后能取本金吗

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让好些朋友都蠢蠢欲动。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

接下来给大家搞个产品的分析，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，获得的利益有多少！

鉴于很多朋友是保险小白，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，灵活性非常高~

不明白该要什么样的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样一来对客户来讲特别友好！

简单阐述投保人豁免的含义。

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，后续的保费就可以不用交，但是合同还是存在，并受保护的，

为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

例如：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，年交10万保费，10年交。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，之后的5年保费就可以不用交，合同继续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

不能保证一定会有红利进行分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

最后这样认为也可以，不能明确到底有没有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如果按照条款，只有领取红利通知书以后，才能知道当年的红利分配了多少。

一言以蔽之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是洗洗睡吧~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

倘若被保人80周岁后身故，好家伙，身故保险金直接为零！未免也太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，赔付160 是在120 的基础之上，

针对三四十岁的人来说，身上的家庭责任较大，例如经济责任，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有做到站在消费者的角度考虑问题！应该虚心接受批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐来给大家举例一下，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，真正能获取到的收益，并不怎么样。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险5年后能取本金吗"的图文回答，望采纳！