鑫享人生几年可以取

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让好些朋友都蠢蠢欲动。

但该年金险真如此赞？

接下来给大家搞个产品的分析，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，得到的利益咋样！

鉴于很多朋友是保险小白，则大家最好先浏览下该知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，就喜欢这么有灵活性的选择～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨看看保险专家是怎么说的：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点无疑是非常好的！}
看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

投保人豁免的概念该如何解释？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同持续有效存在，

其目的是为了预防投保人身故/高残之后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举个例子：

小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同依然是有效的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，到小红99周岁才失效。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以认为是，红利分配是无法保证的；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。按照规则来说，只能是在红利通知书到手的时候，才可以知道当年的红利分配额，

括而言之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是洗洗睡吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

倘若被保人80周岁后身故，把身故保险金从保障内容划去了！真的是太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，更加好的保险能够赔付160%保额。

如果目标是三四十岁的人，自己身上背负的是家庭经济这个重任，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有替消费者去思考问题！应该虚心接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

那么，下面学姐就举个例子，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每一年交保费10万块，交费5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，但是实际的收益却不容乐观。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家投保要三思而后行。

要是想要收益比较高的小伙伴，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生几年可以取"的图文回答，望采纳！