请问鑫享人生交三年这样可靠吗

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，抓住了许多朋友的眼球。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，分析一下该产品的好与坏，收益方面怎么样！

由于很多人对于保险不太懂，则大家最好先浏览下该知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，适合收入稳定的人群选择。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

还找不到最符合自己的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点确实很不错！看完上面的保障图就知道了，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同不受影响，还是继续有效，

其目的是为了预防投保人身故/高残之后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

给大家用个例子说明一下：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同不受影响，还是继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红的年金险收益肯定高！

既然这样，学姐想说的是，你们还是太年轻啊~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是不保证的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以这么理解，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按条款上来说，当红利通知书拿到了后，当时的红利分配额才能显示出来。

总而言之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假如被保人80周岁后亡故，好家伙，身故保险金直接为零！真的是太小气了！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更加好的保险能够赔付160%保额。

参照三四十岁的人，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，并没有从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，碍于篇幅有限，学姐都整理在这篇文章里面了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来为大家举例说明一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，年交10万保费，交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，真正能获取到的收益，并不怎么样。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "请问鑫享人生交三年这样可靠吗"的图文回答，望采纳！