泰康人寿鑫享人生年金险种分组吗
时间:2021-07-22 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-斌斌
鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,吸引了不少朋友的关注。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
下面就给大家做个详细的测评,看看这款产品有何亮点和不足,收益方面怎么样!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,适合收入稳定的人群选择。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
不明白该要什么样的缴费期限?不妨看看保险专家是怎么说的:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点设计的很好!从保障图中可得,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这样处理可谓非常之人性化!
简单阐述投保人豁免的含义。
如果投保人出现意外事故死亡/高残,后续的保费就可以不用交,并且合同仍然是有效的,
投保人一旦发生身故/高残,那么此保险可以防止一些事情,例如,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
举例说明:
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,可以退免交后续5年的保费,合同还是有效状态,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
学姐想和大家说的是,你们还是太年轻啊~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,红利分配是不保证的,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也可以这么理解,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按照规则来说,只有领取红利通知书以后,最终可以看到当年红利分配是多少。
综合各方因素结果是,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是早点睡吧~
关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;
被保人80周岁后如果离世,竟然没有身故保险金!特别小气!
一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,赔付160 是在120 的基础之上,
三四十岁的中年人为目标的话,是家庭经济的支柱,身故赔付金肯定是越高越高。
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,并没有从消费者的角度出发!可定要加以批评!!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,由于篇幅有限,不做赘述,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR越高,然后这款年金险的收益率也更加增长,
学姐来为大家举例说明一下,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年大概交10万保费,连交5年,此时基本保额为63600元。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金:小王80岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,但是实际的收益却不容乐观。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。
相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
对收益方面有所追求的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险种分组吗"的图文回答,望采纳!
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