泰康人寿鑫享人生年金险的是保死吗
时间:2021-07-25 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-乔安
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,让非常多朋友把目光转向它。
但该年金险真如此赞?
下面就给大家做个详细的测评,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,获得的利益有多少!
鉴于很多朋友是保险小白,则大家最好先浏览下该知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,对于收入忽上忽下的人不太适合。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,很有灵活性哦~
还是不懂怎么选择适合的缴费期限?不妨看看保险专家是怎么说的:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,从保障图中可得,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
倘若投保人因为意外身故/高残,之后所需保费便可暂时无需缴纳,并且合同持续有效存在,
此目的就是为了防止某些情况发生,例如投保人身故/高残之后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
比如说:
小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,就不需要再交后续5年的保费,合同持续有效,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,觉得有分红的年金险收益肯定高!
学姐忍不住想和大家说的是,朋友们还是太年轻了~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
可以这么说,有可能有,也有可能没有;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按照条款所示,当红利通知书拿到了后,才会能知道当时的红利分配是多少。
一言以蔽之,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是离实际近一些吧~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南值得大家收藏:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
假如被保人80周岁后亡故,把身故保险金从保障内容划去了!特别小气!
一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,赔付160 是在120 的基础之上,
对三四十岁的人群而言,身上的家庭经济责任较大,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有为消费者考虑周全!应该虚心接受批评!!
鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,碍于篇幅有限,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
学姐来给大家举例一下,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),如果每年交10万保费,连续交5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,基本保额会按5%逐年递增,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额会按5%逐年递增,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,实际的收益却不怎么理想。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的是保死吗"的图文回答,望采纳!
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