中国平安智盈人生年金险的利与弊
时间:2021-07-22 分类:智盈人生万能险
优质回答
学霸说保险-康康
有一个非常不错的险种,已经停止售卖有一段时间了,在保险上也算是小有名气,就算到现在还一直流传着它的美名,那就是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后便荣获了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这些奖励都是在2008年那一年所获得的。
由此可见,平安的智盈人生还是非常优秀的!
然而,在对智盈人生的条款进行认真分析之后,却发现了它更为惊人的秘密。
到底智盈人生有什么机密,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看:
《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障内容大分析!
具体看看智盈人生的这款险种的形态图,要赶在详细分析之前去看:
它是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。
平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
就只看这些点就已经很吸引人了,不过,实际上优不优秀,我们还要从其他方面了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生属于终身寿险,主要提供身故保障,如果在合同有效期内不幸身故的话,保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金,是二选其一。
让人很不满意的是,不提供全残保障!
全残保障是寿险当中需要重视的部分,甚至把这个问题看得更深一点,仔细想想,全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些,全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些,这个负担可真重。
而有了全残保障,就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。
针对于这方面的内容,学姐认为可以给大家普及一下,做的很不错的寿险产品,给予消费者的身故/全残保障是什么样的:
《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除费用高
就平安智盈人生而言,它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。
每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的!条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的:
第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。
可以这么说,投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的,一定会有3000元被扣掉,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,之后也不会产生任何的收益。
因此,智盈人生即使是有了万能险,我们也不一定能够赚到任何的钱,说不定钱没赚到,反而被扣掉很多钱。对于万能险,有下面问题还是值得我们留意的:
《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可,假如被医院诊断为癌症晚期,将会提前给付基本保额。
2、重疾险保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障还是需要改进的,因为它只保障了58种重大疾病,而且保额还是与主险共同享有的。
就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额相应递减,按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算,简单来说,钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。
3、意外伤害赔付比例
于智盈人生而言,它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的,这里下需要强调的是,它的伤残标准是七级赔付比例。
十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了,可以看这里来搞懂伤残标准,这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关,
别人可能享有十级伤残赔付,但是买了这款产品之后却不能享有,但是别人的赔付比例一方面更高,另一方面也更加明确,怎么看还是心塞塞的。
要是大家不明白什么是十级伤残赔付,那么直接点击这里就行啦:
《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com
此外,伤残标准低不提也罢,还存在一个揪心的事情,意外伤害10万保额就要170元保费,而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数,和其他的产品相比,智盈人生的性价比是很低的。
要是你准备买意外险,这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品,不仅性价比高,品质还好,大家可以从其中选出适合自己的:
《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,并且不做更多的承诺。
也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。
对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势,因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。
智盈人生的万能险收益存在的问题,别的万能险说不定也有,所以说大家在添置这类保险之前,一定要先看看这篇防坑指南:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
综合来说,智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能,不过保障条款里的不太令人满意,在投资上,完全不吸引人。
因此,保险公司有名,产品也有可能比较差强人意,我们在买保险的时候,不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛,脑子要清楚,探究产品真面目才是正确做法。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假如大家已经入手这个产品,不想要了如何做,毕竟退保还是存在损失的,要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢?
智盈人生万能险需要长期投资的,虽然收益低,当然这是相对来说的,但总体这类产品这个保险是期缴保费越多,缴费期更久,收回本钱的速度快,获得的就多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分,虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率,在10年和15年这两个时间段,前者差不多能回本,后者差不多跟存银行一样,真正见到这个保险的收益也要到20年以后了,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,收到的利益也会有一些。
小伙伴们要入手专门的保障型产品,并且,把智盈人生的附加险删除,把它当做储蓄的就行了,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。
若是有意愿退掉智盈人生,那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
给大家一个小建议,我们不能只在乎保险公司名声是多好,利润是有多少,主要还是多了解一下条款,那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。
若想要买理财产品,推荐专心理财险挺好的,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!大家在选用理财险前要谨慎点,我们首先要做好较为完整的保障,保障型的保险一共是这些,学姐已经整理出来了,大家好好看看:
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险的利与弊"的图文回答,望采纳!
上一篇: 中邮人寿年年好多多保a款年金险那里能买
下一篇: 原单位社保是否有必要转移