泰康人寿鑫享人生年金险费率表怎么算
时间:2021-08-02 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-樱樱
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,让非常多朋友把目光转向它。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
下面就给大家做个详细的测评,探索下这产品的优秀之处和弊端,收益方面怎么样!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,那我建议你们可以先看下知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
常规操作,你们先浏览下产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,适合收入稳定的人群选择。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还不了解什么样的缴费期限最合适?那就看看保险专家的说法:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,看完上面的保障图就知道了,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,假如这一基础保额呈现变大的趋势,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这样的处理方式和设置流程十分人性化!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,便可不用缴纳后续所需的保费,但是合同继续有效。
防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
给大家用个例子说明一下:
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,未交5年的保费可以退免交,合同依然是有效的,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
学姐忍不住想和大家说的是,你们还是太稚嫩了~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也可以认为是,有可能有,也有可能没有;
再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。要按条款所说,唯独红利通知书到手后,才能知道当年的红利分配了多少。
综合各方因素结果是,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是想想实际的吧~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
假如被保人80周岁后亡故,天啊,就没有身故保险金!小气的不行!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,赔付160 是在120 的基础之上,
以三四十岁的人为标准,身上的家庭经济责任较大,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有为消费者考虑周全!应该虚心接受批评!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅受到限制,学姐整理的这篇文章和大家分享:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越增长,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来给大家举例一下,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),连续交5年,每年交10万保费,此时基本保额为63600元。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,但是实际的收益却不容乐观。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
对收益方面有所追求的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险费率表怎么算"的图文回答,望采纳!