泰康人寿鑫享人生年金险年金
时间:2021-07-19 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-南南
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,抓住了许多朋友的眼球。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
下面就帮助大家探究一番这产品,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,收益又如何!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?不如来听听保险专家的想法:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这个地方设置的十分出色!根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这样处理可谓非常之人性化!
那么投保人豁免的定义是什么?
倘若投保人因为意外身故/高残,之后所需保费便可暂时无需缴纳,但是合同还是存在,并受保护的,
目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
假设一个情况:
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,之后的5年保费就可以不用交,合同还是有效状态,妻子小红每年还能领取到年金,此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光,人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少!
学姐忍不住想和大家说的是,你们还是没有看清事情的本质~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
第一点,红利分配是不保证的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也就是说,是否有分红是不确定的;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如果按照条款,就只有拿到红利通知书,当时的红利分配额才能显示出来。
括而言之,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是离实际近一些吧~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,大家快收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:
在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;
被保人80周岁后如果离世,干脆取消了身故保险金!未免也太小气了!
一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,赔付160 是在120 的基础之上,
如果目标是三四十岁的人,背负着家庭较大的经济责任,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有做到从消费者的角度出发!需要进行批评了!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数过于繁多,学姐整理的这篇文章和大家分享:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR越增长,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
接下来学姐来打个比方,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
主人公小王,今年30岁,在已经投保了投保此鑫享人生年金保险(分红型)的情况下,每年大概交10万保费,连交5年,5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为生存保险金。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,获取到的收益,也不理想。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐劝大家要再三思考后再投保。
对收益方面有所追求的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险年金"的图文回答,望采纳!
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