鑫享人生容易理赔吗

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让好些朋友都蠢蠢欲动。

但该年金险真如此赞？

下面就来帮大家做个产品具体的和评价，分析一下该产品的好与坏，关于利益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那我建议你们可以先看下知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？不妨考虑一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点非常的优秀！看完上面的保障图就知道了，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，然而合同依旧是保持有效状态，

目的是为了防止投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举个例子：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同还是正常履行的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，到小红99周岁的那年才不再发放。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是太年轻啊~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也可以这么理解，有可能有，也有可能没有；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按照条款所示，当红利通知书拿到了后，才会能知道当时的红利分配是多少。

总的来说应该是，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是别想那么多了~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

倘若被保人80周岁后身故，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。

对于三四十岁的人群来说，家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的，所以，会给自己买身故赔付金很高的年金险。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到为消费者多做考虑！一定要接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，碍于篇幅有限，学姐整理的这篇文章和大家分享：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来为大家举例说明一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年交纳10万保费，交纳5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，但是实际的收益却不容乐观。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

寻求收益比较高的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生容易理赔吗"的图文回答，望采纳！