鑫享人生是一款什么样的产品

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，收到了好多朋友的青睐。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就给大家做个详细的测评，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，得到的利益咋样！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那我建议你们可以先看下知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，适合收入稳定的人群选择。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨看看保险专家是怎么说的：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点确实很不错！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如果基础保额的基数增大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

投保人豁免的概念该如何解释？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同还是有效状态，妻子小红每年还能领取到年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家还是太年轻了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也就是说，无法判断是否有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如果按照条款，当红利通知书拿到了后，当时的红利分配额才能显示出来。

总的来说应该是，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是想想实际的吧~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

要是被保人80周岁后不在于人世了，好家伙，就不提供身故保险金了！真的是太小气了！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，更好的甚至能赔付160保额。

以三四十岁的人为标准，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金较高，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者考虑周到！可定要加以批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越增长，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

下面学姐拿一个事例来说，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，获取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生是一款什么样的产品"的图文回答，望采纳！