万能型保险包含啥

现在，大家的生活水平提高了，更多的人逐渐具备了保险意识，但是很多人依然有这样的顾虑存在：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

那么有没有什么两全的办法呢？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

在这里我想讲明白一个点，我们买的不是保险，而是一份保障，预防意外来临时自己能够有能力应对，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，点击下文收藏，以便更好理解：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢？买哪种最不亏？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，“万能”的名头和功能是它的代名词，从开始就获得了大部分的喜爱，这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，想要对万能险有深度了解吗？来看看吧：

《惊！万能险理财真的安全吗？收益稳定吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保费在保单账户可支付的范围内，甚至投保人可以先不付保费；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是交的保费的收益总和，这一点大家一定要明确。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，不过要留意的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这不是高利率的表现，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？这里有答案：

《买万能险到底能赚多少钱？别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险也无疑例外，其变通性较强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益是个未知数，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐站在客观角度来说，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如果考虑将万能险作为购买险种，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

根据上面的信息不难得出结论，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险包含啥"的图文回答，望采纳！