鑫享人生收益不高

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真如此赞？

下面就帮助大家探究一番这产品，探索下这产品的优秀之处和弊端，获益如何！

鉴于很多朋友是保险小白，则大家最好先浏览下该知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，主要针对的人群是收入稳定。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不如来听听保险专家的想法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点十分令人满意！根据保障图中的信息可知，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同仍然是有效的，

为了防止投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

假设一个情况：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，未交5年的保费可以退免交，合同继续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐对此想说，你们还是太年轻啊~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

第一点，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以理解为，红利分配是无法保证的；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款，只有领取红利通知书以后，才可以知道当年的红利分配额，

总的来说应该是，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是早点睡吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假如被保人80周岁后亡故，把身故保险金从保障内容划去了！真的是太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，赔付160 是在120 的基础之上，

对三四十岁的人群而言，身上的家庭经济责任较大，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

如果一个家庭中的经济支柱身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到站在消费者的角度考虑问题！可定要加以批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，碍于篇幅有限，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐来给大家举例一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，真正能获取到的收益，并不怎么样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐劝大家要再三思考后再投保。

对收益方面有要求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生收益不高"的图文回答，望采纳！