泰康人寿鑫享人生年金险投保规则

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让非常多朋友把目光转向它。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

接下来给大家搞个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，在获益上，又是咋样！

鉴于很多朋友是保险小白，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？那就看看保险专家的说法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点设计的很好！从保障图可以看到，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，倘若这一基数变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

简单阐述投保人豁免的含义。

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话之后的一些保费便可免除缴纳，然而合同依旧是保持有效状态，

其目的是为了预防投保人身故/高残之后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

例如：

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，可以退免交后续5年的保费，合同还是正常履行的，他的妻子每年可以领取到一定的年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

既然这样，学姐想说的是，大家还是太年轻了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，不保证一定会有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以理解为，有可能有，也有可能没有；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按照条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，当年的红利分配额才能被知道。

一言以蔽之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假如被保人80周岁后亡故，好家伙，就不提供身故保险金了！怎么这么小气！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，更加好的保险能够赔付160%保额。

如果目标是三四十岁的人，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有做到站在消费者的角度考虑问题！应该虚心接受批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为对于篇幅有限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐来为大家举例说明一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每一年交保费10万块，交费5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，获取到的收益，也不理想。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

想要高收益的伙伴，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险投保规则"的图文回答，望采纳！