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万能险里面有什么详细解答

时间:2021-08-10 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-维恩

近些年来,随着社会的进步,人们生活水平的提高,越来越多的人开始有了保险意识,不过不少人会有这样的忧虑:如果不出险那买保险就是浪费钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?为了满足这一部分客户的需求,保险公司为了解决这个问题想出来的办法,是推出“万能险”。到底什么是万能险?学姐这就带大家来了解一下。

学姐先给大伙儿划个重点,买保险不是我们的目的,最终是要获得保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险具有风险转移的功能的。

在阅读之前,大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别,点击下文收藏,以便更好理解:

《分红险、万能险、增额终身寿险,这些理财险究竟是哪里不同?哪种最值得买?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是一个“老龄化”的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品,由于其“万能”的名头和功能,一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是万能险有了最初的模样。

从第一款万能险产品的组合就可发现,功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势,换句话说,就是在保险保障功能的基础上,还增设了保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢?下面为您提供摆放示直观意图,方便更直观的理解:


万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然,加深理解,学姐为大家简单介绍一份初始流程:

被保人一旦购买一款万能险产品之后,保险公司会先扣除初始费用(运营成本);

一部分没用完的钱会进入安全账户,目的会起到保护作用;另一部分则会进入投资账户,方便以后投资。

至于多少钱用于保障,多少钱用于投资,额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识,还想详细了解万能险吗?你可以看看这篇文章哦:

《带你深扒万能险,你在用它理财吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是,万能险的缴费是灵活的。

每一年支付最低的初期保费,投保者就可针对收益情况,随时追加投资;

只要保单账户有可以足额支付保费的钱,甚至保费客户都可以先不付;

投保者可以在一定范围内自主选择,也可以随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

通常情况下,万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的,重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

透过万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,所以我们知道它的保障功能全,在被保人用来做教育基金时,无形中就带来了很多保障。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,不管在保障成本方面,还是所缴保费扣除初始费用方面,都会有详细说明,甚至具体到投资账户的比例。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了,产生了多少收益等提供了便利,客户更加直观看到数据的变化。

(4)收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分,而不是说所有保费的一个总的收益率,这一点大家一定要明确。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益,但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但对于保证收益各个公司又不尽相同,最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说了,万能险基本都会承诺保底收益,不过要留意的是,超出保底收益的部分是不稳定的。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间,对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道,这不算是高利率,所以能获得怎样的收益不言而喻。

排除以上的所说到的不足之外,我们购买万能险时,哪些的地方还需要特别小心的呢?这里有答案:

《买万能险到底能赚多少钱?别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之,这个世界上不存在没有缺点的产品,万能险自然也囊括其中,其灵活性很强,而且可投资,但投资收益不确定性较多,初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐想告诉大家,如果有其他理财产品可以选择,就避免用万能险进行理财,但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么?先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是购买万能险的前提,风险来临时应对能力是否足够,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。假如你选择购买万能险了,从哪些方面挑选更加合适呢?下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越可观,要想知道产品的利率,就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同,保底利率越高,最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱,这样可以省下不少钱。

根据上面的信息不难看出来,什么样的人适合万能险呢?答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人,缺乏投资渠道,能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于普通家庭来说,首要的任务是做好基本保障,最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求,做出不符合自己实力的消费行为。

在确保拥有足够的保障之后,如果有想买万能险的意向,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:

《十大【值得买】的万能险大盘点!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险里面有什么详细解答"的图文回答,望采纳!

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