泰康人寿鑫享人生年金险可以提前解约吗

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，引来特别多朋友进行研究。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就给大家做个详细的测评，看下该产品的好坏之处，获益如何！

由于很多人对于保险不太懂，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还不了解什么样的缴费期限最合适？让保险专家来给你指点一番：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点十分令人满意！从保障图中可得，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如果基础保额的基数增大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

投保人豁免的概念该如何解释？

倘若投保人因为意外身故/高残，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同继续有效。

防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，年交10万保费，10年交。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同不受影响，还是继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

学姐想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

最后这样认为也可以，无法判断是否有分红；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按照规则来说，当红利通知书拿到了后，才会能知道当时的红利分配是多少。

总的来说应该是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南快收藏起来吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

若是被保人80周岁后去世了，把身故保险金从保障内容划去了！太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，赔付160 是在120 的基础之上，

三四十岁的中年人为目标的话，是家庭经济的支柱，身故赔付金是会变高的，

如果一个家庭中的经济支柱身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到为消费者多做考虑！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为字数限制，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，获取到的收益，也不理想。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险可以提前解约吗"的图文回答，望采纳！