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保险泰康人寿鑫享人生年金险有什么缺点

时间:2021-07-13 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-樱樱

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,让好些朋友都蠢蠢欲动。

所以该款年金险真的有那么优秀吗?

下面就给大家做个详细的测评,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,收益又如何!

由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,则大家最好先浏览下该知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

关于产品保障图,大家先看看:

看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。

年交只是缴付保费的方式是每年而已,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?不妨看看保险专家是怎么说的:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这一点设计的很好!看完这张保障图大家就有大致的了解了,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,如若前文所述基础变大,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这样的处理方式和设置流程十分人性化!

那么投保人豁免的定义是什么?

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话这样客户便可免交后续的一些保费,并且合同持续有效存在,

投保人一旦发生身故/高残,那么此保险可以防止一些事情,例如,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。

举个例子:

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),每年交10万保费,一共交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同持续有效,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,直至小红99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!

既然这样,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~

分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:

不能保证一定会有红利进行分配,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也可以这么理解,无法判断是否有分红;

第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。如果按照条款,只有拿到红利通知书时,当时的红利分配额才能显示出来。

括而言之,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是离实际近一些吧~

对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,为防止自己被坑,快来收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;

倘若被保人80周岁后身故,干脆取消了身故保险金!小气的不行!

一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,想要赔付更高,可以设置为160,

以三四十岁的人为标准,有着较大的家庭经济压力,身故赔付金肯定是越高越高。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有做到站在消费者的角度考虑问题!需要改进了!!

鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,因为字数限制,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

一般来说,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,

学姐就来给大家用一个例子来解释一番,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!

例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为保障生存的基金。

养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额会按5%逐年递增,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。

长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,实际的收益却不怎么理想。

不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!还不如银行的定期利率(2.75%)高!

当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。

比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐提醒大家千万要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "保险泰康人寿鑫享人生年金险有什么缺点"的图文回答,望采纳!

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