泰康人寿鑫享人生年金险线下可以购买嘛
时间:2021-07-20 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
学霸说保险-南希
鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,引来特别多朋友进行研究。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?
接下来就给你们做个产品的分析,看看这款产品有何亮点和不足,获得的利益有多少!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,那么可以先阅读下这知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,对于收入忽上忽下的人不太适合。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
不明白该要什么样的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,从保障图中我们得到这些信息,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这样的处理方式和设置流程十分人性化!
简单阐述投保人豁免的含义。
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,之后的一些保费便可免除缴纳,并且合同仍然是有效的,
目的是为了防止投保人身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
比如说:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,年交10万保费,10年交。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,后续5年的保费就能退免交,合同还是有效状态,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,小红到99周岁后就截止了。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
对此,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
首先,红利分配是不保证的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也可以认为是,是否有分红是不确定的;
第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。要按条款所说,就只有拿到红利通知书,才会能知道当时的红利分配是多少。
总的来说应该是,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是不要空想了~
对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,大家快收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
假使被保人80周岁后丧命了,干脆取消了身故保险金!小气的不行!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
对三四十岁的人群而言,有着较大的家庭经济压力,身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的,
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有替消费者去思考问题!需要改进了!!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,因为对于篇幅有限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR越增长,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来给大家举例一下,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保障生存的保险金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:小王80岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,实际的收益却不怎么理想。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然而缺陷也十分多。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐劝大家要再三思考后再投保。
追求高收益的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险线下可以购买嘛"的图文回答,望采纳!
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