泰康人寿鑫享人生年金险产品年化利率

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来给大家搞个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，收益方面怎么样！

鉴于很多朋友是保险小白，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，适合收入稳定的人群选择。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，灵活性非常高~

不明白该要什么样的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，从保障图中我们得到这些信息，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果基础保额的基数增大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样处理可谓非常之人性化！

投保人豁免的概念该如何解释？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后的一些保费便可免除缴纳，然而合同依旧是保持有效状态，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人无力缴付保费的情况。

假设一个情况：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

不能保证一定会有红利进行分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以认为是，是否有分红是不确定的；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如果按照条款，只有拿到红利通知书时，当时的红利分配额才能显示出来。

综合各方因素结果是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是别想那么多了~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

被保人80周岁后如果离世，天啊，就没有身故保险金！太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，赔付160 的保额也不是没有存在过，

如果目标是三四十岁的人，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有为消费者考虑周全！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐用一个例子来和大家分析一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，真正能获取到的收益，并不怎么样。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家投保要三思而后行。

想要高收益的伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险产品年化利率"的图文回答，望采纳！