请问鑫享人生怎么样

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，引来特别多朋友进行研究。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来就给你们做个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，关于利益如何！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？那就看看保险专家的说法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点非常的优秀！根据保障图中的信息可知，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如若前文所述基础变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

投保人豁免的概念该如何解释？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，后续的保费就可以不用交，然而合同依旧是保持有效状态，

为了防止投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

假设一个情况：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，10年期的保费每年交10万。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同还是有效状态，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是太稚嫩了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

第一点，红利分配是不保证的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以理解为，无法判断是否有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如条款所示，只有领取红利通知书以后，当年的红利分配额才能被知道。

一言以蔽之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是洗洗睡吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南值得大家收藏：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，好家伙，身故保险金直接为零！一点都不大气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付160 的保额也不是没有存在过，

对于三四十岁的人群来说，是家庭经济的支柱，身故赔付金肯定是越高越高。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，并没有从消费者的角度出发！需要改进了！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，由于有篇幅的要求，学姐都整理在这篇文章里面了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐用一个例子来和大家分析一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，是为生存保障金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，但是实际的收益也不咋样。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

寻求收益比较高的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "请问鑫享人生怎么样"的图文回答，望采纳！