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买泰康人寿鑫享人生年金险的理由

时间:2021-07-24 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-芳芳

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,收到了好多朋友的青睐。

那么这款年金险真的有说的那么好吗?

下面就帮助大家探究一番这产品,探索下这产品的优秀之处和弊端,在获益上,又是咋样!

因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

建议大家先看看产品保障图:

从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

一次性交清全部保费的方式就是趸交,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,如果收入稳定的话,还是非常适合的。

这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,很有灵活性哦~

还找不到最符合自己的缴费期限?那就看看保险专家的说法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点十分令人满意!从保障图中我们得到这些信息,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,倘若这一基数变大,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!

简单阐述投保人豁免的含义。

假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,这样客户便可免交后续的一些保费,然而合同依旧是保持有效状态,

此目的就是为了防止某些情况发生,例如投保人身故/高残之后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

给大家用个例子说明一下:

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,假设每年交10万保费,那么需要交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,就不需要再交后续5年的保费,合同持续有效,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,一直保障到小红年满99周岁。

>>不足:

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,觉得有分红的年金险收益肯定高!

既然这样,学姐想说的是,大家伙还是不太稳重~

分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,如图所示,写的很详细:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:

首先,不保证一定会有红利分配,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以理解为,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;

第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。如条款所示,就只有拿到红利通知书,才能知道当年的红利分配了多少。

总的来说应该是,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是洗洗睡吧~

对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,为防止自己被坑,快来收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:

在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;

若是被保人80周岁后去世了,天啊,就没有身故保险金!真的是太小气了!

身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,更好的甚至能赔付160保额。

对于三四十岁的人群来说,是家庭经济的支柱,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有做到从消费者的角度出发!需要进行批评了!!

除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于篇幅受到限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

一般来说,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,就代表着这款年金险的收益率越可观。

接下来学姐来打个比方,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!

比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为生存保险金。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。

长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,实际的收益却不怎么理想。

内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!

现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。

相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

寻求收益比较高的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "买泰康人寿鑫享人生年金险的理由"的图文回答,望采纳!

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