泰康人寿鑫享人生年金险怎么算的
时间:2021-07-22 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-雪莉
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,让好些朋友都蠢蠢欲动。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
下面就给大家做个详细的测评,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,收益又如何!
因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还找不到最符合自己的缴费期限?可以听取一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这个地方设置的十分出色!根据保障图中的信息可知,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
什么是投保人豁免?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,之后所需保费便可暂时无需缴纳,然而合同依旧是保持有效状态,
其目的就是在投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
例如:
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,就可以享受剩余保费的退免,合同内容还是受保障的,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,小红到99周岁后就截止了。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
那么,学姐想说,大家伙还是不太稳重~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
这么想也是可以的,有可能有分红,也有可能没有分红;
其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。按条款上来说,只能是在红利通知书到手的时候,当时的红利分配额才能显示出来。
一言以蔽之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是早点睡吧~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
若是被保人80周岁后去世了,把身故保险金从保障内容划去了!小气的不行!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
三四十岁的中年人为目标的话,是家庭经济的来源,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到从消费者的角度出发!需要进行批评了!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅受到限制,学姐整理的这篇文章和大家分享:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越高,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
下面学姐拿一个事例来说,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,但是实际的收益也不咋样。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐建议谨慎投保。
如果对收益方面比较在意的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么算的"的图文回答,望采纳!
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