泰康人寿鑫享人生年金险与鑫享金生怎样比

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让非常多朋友把目光转向它。

但该年金险真如此赞？

接下来就帮你们剖析下该产品，看看这款产品有何亮点和不足，收益又如何！

由于很多人对于保险不太懂，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，灵活性非常高~

还找不到最符合自己的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点实在是非常的人性化！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

那么投保人豁免的定义是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，

其实也是为了避免投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，直到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

对此，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也可以认为是，无法判断是否有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按照规则来说，唯独红利通知书到手后，当年的红利分配额才能被知道。

括而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是想想实际的吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

要是被保人80周岁后不在于人世了，竟然没有身故保险金！怎么这么小气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，更好的甚至能赔付160保额。

针对三四十岁的人来说，自己身上背负的是家庭经济这个重任，所以，给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到为消费者多做考虑！应该虚心接受批评！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为对于篇幅有限制，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐来为大家举例说明一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，实际能看到的收益，也不算特别好。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险与鑫享金生怎样比"的图文回答，望采纳！