泰康人寿鑫享人生年金险条款免责
时间:2021-07-20 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-南南
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,让好些朋友都蠢蠢欲动。
但该年金险真如此赞?
接下来就帮你们剖析下该产品,探索下这产品的优秀之处和弊端,获得的利益有多少!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,那我建议你们可以先看下知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
常规操作,你们先浏览下产品保障图:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,灵活性非常高~
还找不到最符合自己的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点确实很不错!从保障图可以看到,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话之后所需保费便可暂时无需缴纳,并且合同仍然是有效的,
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
例如:
小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),每年交10万保费,一共交10年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同不受影响,还是继续有效,妻子小红每年还能领取到年金,小红满99周岁,这个保障就到期。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
对此,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
不能保证一定会有红利进行分配,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也就是说,无法判断是否有分红;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如条款上所显示,当红利通知书拿到了后,才可以知道当年的红利分配额,
结合上述所述,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是早点睡吧~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,这份防坑指南快收藏起来吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
假如被保人80周岁后死亡,天啊,就没有身故保险金!太小气了!
一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,赔付160 是在120 的基础之上,
如果目标是三四十岁的人,有着较大的家庭经济压力,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,并没有从消费者的角度出发!应该虚心接受批评!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,碍于篇幅有限,学姐都整理在这篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般来说,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,然后这款年金险的收益率也更加增长,
下面学姐拿一个事例来说,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,是为生存保障金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,九十岁时能获得28861元,然后九十九岁时能获得44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,实际的收益却不怎么理想。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然而缺陷也十分多。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐提醒大家千万要谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险条款免责"的图文回答,望采纳!
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