泰康人寿鑫享人生年金险如果只交了一年
时间:2021-08-14 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-蓝大
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,吸引了不少朋友的关注。
但该年金险真如此赞?
下面就来帮大家做个产品具体的和评价,看下该产品的好坏之处,在获益上,又是咋样!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,那我建议你们可以先看下知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还找不到最符合自己的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,这一点设计的很好!从保障图中可得,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)有免保费机会,即豁免保障,这一设置非常友好!
什么是投保人豁免?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,后续的保费就可以不用交,但是合同还是存在,并受保护的,
其实也是为了避免投保人身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
举例说明:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,就可以享受剩余保费的退免,合同内容还是受保障的,妻子小红每年还能领取到年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
对此,学姐想说的是,大家伙还是太年轻了点~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
不能保证一定会有红利进行分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
这么想也是可以的,无法判断是否有分红;
其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。要按条款所说,只能是在红利通知书到手的时候,才会能知道当时的红利分配是多少。
综合各方因素结果是,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是早点睡吧~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,这份防坑指南值得大家收藏:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
假如被保人80周岁后亡故,天啊,就没有身故保险金!小气的不行!
一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。
对于三四十岁的人群来说,身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的,就这些而言,肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。
要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到站在消费者的角度考虑问题!需要接受朋友们的批评了!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅有限,不做赘述,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
接下来学姐来打个比方,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为保障生存的基金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,获取到的收益,也不理想。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
追求高收益的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险如果只交了一年"的图文回答,望采纳!
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