泰康人寿鑫享人生年金险都保什么

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让好些朋友都蠢蠢欲动。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

接下来给大家搞个产品的分析，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，关于利益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那我建议你们可以先看下知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，很有灵活性哦～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点设计的很好！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

简单阐述投保人豁免的含义。

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是存在，并受保护的，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举例说明：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，年交10万保费，10年交。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，就可以享受剩余保费的退免，合同依然是有效的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

对此，学姐想说的是，你们还是没有看清事情的本质~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，红利分配是不保证的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款所示，只有拿到红利通知书时，才能知道当年的红利分配了多少。

括而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是洗洗睡吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假如被保人80周岁后死亡，好家伙，就不提供身故保险金了！一点都不大气！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

针对三四十岁的人来说，是家庭经济的支柱，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，并没有从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于有篇幅的要求，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，那么这款年金险的收益率也会越高。

那么，下面学姐就举个例子，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），连续交5年，每年交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，真正能获取到的收益，并不怎么样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议谨慎投保。

想要高收益的伙伴，下面这份年金险榜单值得一看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险都保什么"的图文回答，望采纳！