鑫享人生有那些福利
时间:2021-09-14 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
学霸说保险-娜娜
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,抓住了许多朋友的眼球。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,探索下这产品的优秀之处和弊端,得到的利益咋样!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,那么可以先阅读下这知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,灵活性非常高~
不明白该要什么样的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点实在是非常的人性化!从保障图中可得,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)有免保费机会,即豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
什么是投保人豁免?
倘若投保人因为意外身故/高残,之后的一些保费便可免除缴纳,并且合同持续有效存在,
其实目的就在于预防投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
举例说明:
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),10年期的保费每年交10万。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同还是有效状态,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,直至小红99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
学姐忍不住想和大家说的是,朋友们还是太年轻了~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
首先,不保证一定会有红利分配,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也可以理解为,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款,只有在红利通知书到手那一刻,才可以知道当年的红利分配额,
一言以蔽之,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是想想实际的吧~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南快收藏起来吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
被保人80周岁后如果离世,好家伙,就不提供身故保险金了!小气的不行!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。
对于三四十岁的人群来说,身上的家庭经济责任较大,因此,自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有做到站在消费者的角度考虑问题!需要改进了!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于有篇幅的要求,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越高,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
下面学姐拿一个事例来说,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,基本保额会按5%逐年递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。
长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,基本保额会按5%逐年递增,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,实际的收益却不怎么理想。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
要是想要收益比较高的小伙伴,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生有那些福利"的图文回答,望采纳!
下一篇: 商业保险中的大病险通常是指什么型的险种