鑫享人生怎么搞

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让很多人都动心了。

但该年金险真如此赞？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，分析一下该产品的好与坏，获得的利益有多少！

鉴于很多朋友是保险小白，那我建议你们可以先看下知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

而年交，就是每年缴付保费，对于收入忽上忽下的人不太适合。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，就喜欢这么有灵活性的选择～

不明白该要什么样的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点实在是非常的人性化！从保障图中我们得到这些信息，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，假如这一基础保额呈现变大的趋势，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样一来对客户来讲特别友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同仍然是有效的，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

例如：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同还是正常履行的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是没有看清事情的本质~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是不保证的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按条款上来说，只能是在红利通知书到手的时候，才会看到当年的红利分配额。

括而言之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是别想那么多了~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

倘若被保人80周岁后身故，竟然没有身故保险金！一点都不大气！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，赔付160 是在120 的基础之上，

以三四十岁的人为标准，是家庭经济的来源，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有替消费者去思考问题！可定要加以批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数过于繁多，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，但是实际的收益也不咋样。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

要是想要收益比较高的小伙伴，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生怎么搞"的图文回答，望采纳！