鑫享人生的特定有必要没

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，引来特别多朋友进行研究。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

接下来就给你们做个产品的分析，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，获得的利益有多少！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，则大家最好先浏览下该知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，对于收入忽上忽下的人不太适合。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？让保险专家来给你指点一番：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点十分令人满意！看完这张保障图大家就有大致的了解了，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，假如这一基础保额呈现变大的趋势，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

当达到鑫享人生年金险(分红型)设置的豁免条件后，就能享受豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

投保人豁免的概念该如何解释？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同不受影响，还是继续有效，

目的是为了防止投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

例如：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，每年交10万保费，一共交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就可以享受剩余保费的退免，合同持续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

不能保证一定会有红利进行分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以这么理解，不能明确到底有没有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照规则来说，唯独红利通知书到手后，才会能知道当时的红利分配是多少。

综上所述，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要白日做梦了~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

要是被保人80周岁后不在于人世了，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

对于三四十岁的人群来说，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，身故赔付金肯定是越高越高。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有做到从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

接下来学姐来打个比方，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每一年交保费10万块，交费5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益却不容乐观。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生的特定有必要没"的图文回答，望采纳！