泰康人寿鑫享人生年金险到底好不好

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，收到了好多朋友的青睐。

但该年金险真如此赞？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，分析一下该产品的好与坏，得到的利益咋样！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，主要针对的人群是收入稳定。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点实在是非常的人性化！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，倘若这一基数变大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

那么投保人豁免的定义是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，后续的保费就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

目的就是避免投保人身故或者高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

给大家用个例子说明一下：

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子，10年期的保费每年交10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，未交5年的保费可以退免交，合同还是有效状态，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

那么，学姐想说，朋友们还是太年轻了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以理解为，不能明确到底有没有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款上所显示，只有在红利通知书到手那一刻，当时的红利分配额才能显示出来。

综上所述，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是离实际近一些吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假如被保人80周岁后亡故，居然没有身故保险金领取！特别小气！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

如果目标是三四十岁的人，自己身上背负的是家庭经济这个重任，所以，给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到为消费者多做考虑！需要改进了！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，因为对于篇幅有限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐来为大家举例说明一下，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，年交保费10万块，交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，实际能看到的收益，也不算特别好。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

寻求收益比较高的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险到底好不好"的图文回答，望采纳！