泰康人寿鑫享人生年金险价值
时间:2021-07-17 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-婕西
鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,收到了好多朋友的青睐。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
接下来给大家搞个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,收益方面怎么样!
鉴于很多朋友是保险小白,那么可以先阅读下这知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,对于收入忽上忽下的人不太适合。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?不妨看看保险专家是怎么说的:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这种模式极具人性化的特质!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,便可不用缴纳后续所需的保费,但是合同继续有效。
其目的就是在投保人身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。
比如说:
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年期的保费每年交10万。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,就不需要再交后续5年的保费,合同还是正常履行的,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,小红到99周岁后就截止了。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,觉得有分红的年金险收益肯定高!
既然这样,学姐不禁想说的是,朋友们还是太年轻了~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
首先,不保证一定会有红利分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也可以这么理解,红利分配是无法保证的;
再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。如条款所示,只有拿到红利通知书时,当年的红利分配额才能被知道。
综合各方因素结果是,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是离实际近一些吧~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:
在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;
要是被保人80周岁后不在于人世了,天啊,就没有身故保险金!怎么这么小气!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,保额160的赔付是更好的设置,
三四十岁的中年人为目标的话,是家庭经济的来源,身故赔付金是会变高的,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有替消费者考虑周到!可定要加以批评!!
鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,因为对于篇幅有限制,学姐整理的这篇文章和大家分享:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越增长,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
那么,下面学姐就举个例子,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,此时基本保额为63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为保障生存的保险金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,获取到的收益,也不理想。
内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐提醒大家千万要谨慎投保。
对收益方面有所追求的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险价值"的图文回答,望采纳!
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